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「ファクタリングの仕組みは分かった。でも、結局どこを選べばいいんだろう?」と思って、
このページにたどり着いた方も多いかと思います。
ファクタリングは借入とは違うことや、信用情報には影響しないことなど、仕組みやリスクについては、もう理解されているはずです。
ここから先は、「自分に合うサービスはどこか?」という具体的な判断材料をお伝えします。
実は、ファクタリング会社はどこも同じではなく、以下のように提供会社によって、差があるのが現状です。
- 手数料は会社によってかなり違う
- ITフリーランス向けかどうかは会社によってバラバラ
- 即日対応できるところと、対応できないところがある
- 少額の請求書に対応しているかどうかも違う
ファクタリング会社をなんとなく選んでしまうと、想定より手数料が高かったり、審査に通らなかったりすることもあります。
このページでは、ITフリーランスに向いているファクタリングサービスを、手数料・スピード・対応の柔軟さといった観点から比較していきます。
まずは、「結局どれがいいのか」がすぐに分かるよう、結論から先にお伝えします。
【結論】 ITフリーランスがファクタリングを使うなら、この3社！
ITフリーランスがファクタリングを使うなら、こちらの3社から選ぶのが賢いです。
| ラボル | 個人事業主・フリーランス専門。 少額・初めての利用に強い。 |
| QuQuMo online | オンライン完結・最短即日入金。 スピード重視の方に最適。 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 少額～高額まで幅広く対応。 |
ITフリーランスがファクタリングを選ぶときに重視すべきポイントは、以下の4つあります。
- 個人事業主・フリーランスへの対応実績があるか
- オンラインだけで手続きが完結するか
- 即日〜翌日で入金されるスピード感があるか
- 少額の請求書でも対応してもらえるか
この3社は、それぞれ強みは異なるものの、いずれもこの4つの条件を満たしています。
「とりあえず、どこが自分に合うのか知りたい」という場合に、迷ったときは、このように選んでみてください。
初めて利用する・少額から試したい → ラボル
ラボルに申し込む
とにかく早く資金化したい → QuQuMo online
QuQuMo onlineに申し込む
少額～高額まで幅広く検討したい → 日本中小企業金融サポート機構
それぞれのサービスの特徴や手数料、利用フローについては、順を追って解説していきます。
ITフリーランス向けファクタリング比較表
ファクタリングサービスは、かなりの数が存在します。
ITフリーランスが重視すべき以下の4つのポイントに絞って、ファクタリング会社を比較しました。
- 手数料
- 入金スピード
- フリーランス・個人事業主への対応
- オンライン完結かどうか
比較表で主要サービスをチェック
ITフリーランス向きのファクタリング会社3社を表にまとめたものがこちらです。
| ラボル | QUQUMO | 日本中小企業金融サポート機構 | |
| 手数料 | 一律10% | 1%〜 | 1.5%〜 |
| 入金スピード | 最短30分 | 最短2時間 | 最短3時間 |
| フリーランス対応 | OK | OK | OK |
| オンライン完結 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 買取金額 | 1万円～ | 上限なし | 下限上限なし （1万円～2億円の実績あり） |
| 2社間／3社間 | 2社間 | 2社間 | 両方に対応 |
ITフリーランスには、オンライン完結で、なおかつ、2社間対応のサービスが最適です。平日日中に来店できない方の場合、お店まで行かないといけないとなると、ほぼ利用できません。
また、平日に来店できるとしても、自宅からオンラインで申し込める方が手間がかかりません。
あとは、取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合もあるかと思いますので、
2社間対応しているサービスの方が安心です。
状況に応じて使い分けることをおすすめします。
ITフリーランスにおすすめのファクタリングサービス3選
数あるファクタリングサービスの中から、今回は以下の3つの基準で厳選しました。
- 手数料が明確で、事前に確認できること
- 入金スピードが早く、急な資金ニーズに対応できること
- フリーランスの利用実績があること
それでは、各サービスについて紹介します。
サービスごとに「こんな人に向いている」と明記しているので、自分の状況と照らし合わせながら読んでみてください。
ラボル【ファクタリング初心者・少額希望の方向け】
ラボルは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
オンラインで契約が完結し、最短30分で振り込まれ、24時間365日振込対応しているのが特徴です。
また、買取金額に上限がなく、少額から高額まで柔軟に対応しています。
ただし、初回利用時の買取金額は、10～20万円が限度（最大で30万円程度）という情報もあるので、ご注意ください。
初めてファクタリングを利用する場合や、少額から検討したい時に向いています。
メリット
- フリーランスの対応事例多数
- 最短30分で入金
- 24時間365日振込対応
- オンラインで完結するため、来店不要
- 2社間ファクタリングのため、クライアントにバレない
- 買取上限額の制限なし
デメリット
- 手数料が一律10%
- 法人の請求書のみ買取可能
- 初回利用時の買取金額は、10～20万円が限度（最大で30万円程度）という情報もあり
利用フロー
① 無料会員登録
↓
② 買取申請
↓
③ 請求書の買取審査＆入金
ラボルが向いている人
- ファクタリングを初めて利用する方
- 少額でファクタリングを使用したい方
- フリーランス向けのファクタリング業者をお探しの方
- オンラインで手続きを済ませたい方
- 土日祝日に利用したい方
ラボルに申し込む
QuQuMo online【できるだけ早く現金化したい方向け】
QuQuMo onlineは、オンラインで完結する2社間のファクタリングが特徴です。
オンライン完結（電話のヒアリングがある場合もあり）で、クラウドサインを使用しているため、セキュリティは万全です。
また、手数料が1%～と業界最低水準なので、コストを抑えられるメリットもあります。
入金まで最短2時間と早いので、なるべく、早く現金化したい方に向いています。
メリット
- 入金まで最短2時間
- 手数料が最低1%からと業界最安水準
- 2社間・3社間どちらにも対応
- 一般社団法人運営で信頼性が高い
- IT系フリーランスの利用実績が多数あり
デメリット
- 対面でやりとりできない
- 土日の審査と入金に対応していない（平日9時～19時）
利用フロー
① お申し込み
↓
② お見積り
↓
③ ご契約・送金
QuQuMo onlineに向いている人
- できるだけ早く現金化したい方
- 手数料を安く抑えたい方
- 手続きを簡単に済ませたい方
- オンラインで契約を完了させたい方
QuQuMo onlineに申し込む
日本中小企業金融サポート機構【少額～高額まで幅広く検討したい方向け】
日本中小企業金融サポート機構は、フリーランスにも対応しているファクタリング会社です。
最大の特徴は、買取金額に下限と上限がないことです。
実際に、1万円～2億円の対応実績があるため、少額から高額まで幅広く相談ができます。
また、関東財務局長と関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」と認定されているため、安心して利用することが可能です。
さらに、必要書類が２点のみで、オンライン完結であることも、ITフリーランスと相性がよいです。
メリット
- フリーランスも対応可能（売掛先が法人であれば可能）
- 買取下限と上限なし（1万円～2億円の実績あり）
- 入金まで最短3時間
- 2社間と3社間から選択可能
- 経営革新等支援機関として認定されている
デメリット
- 手数料は状況によって変わる
- 希望額を必ず買い取ってもらえるわけではない
- 売掛先が法人でない場合は、買い取ってもらえない
利用フロー
① お問い合わせ
↓
② 審査・結果のご案内
↓
③ 契約
日本中小企業金融サポート機構に向いている人
- 少額から高額まで幅広く検討したい方
- フリーランスが利用できるサービスを探している方
- 運営元の信頼性も重視したい
- 必要書類や手続きをできるだけ簡単にしたい方
ITフリーランスがファクタリングサービスを選ぶときの5つのポイント
比較表を見て、なんとなく分かっても、いざ選ぼうとすると迷うことがあります。
ここでは、ITフリーランスの状況に合わせた具体的な選び方を5つのポイントに絞って解説します。
手数料率｜請求サイトが長いほど手数料は高くなる
ファクタリングの手数料は、一般的に請求サイト（納品から入金までの日数）が長いほど高くなる傾向があります。
例えば、100万円の請求書を手数料10%でファクタリングした場合、手元に入るのは90万円です。
10万円のコストをかけてでも今すぐ資金が必要かどうか、冷静に判断することが大切です。
ITフリーランスの場合、請求サイトが60〜90日になるケースも多く、その分手数料が高くなりやすい傾向があります。
手数料の費用対効果を考える目安はこちらです。
- 納税や外注費の支払いが迫っている → 手数料を払ってでも資金化する価値がある
- 来月には入金される見込みがある → 手数料の低いサービスをじっくり選ぶ余裕がある
- 新しい案件の初期費用が必要 → 投資回収できるなら手数料コストは許容範囲
手数料は「損」ではなく、キャッシュフローを安定させるためのコストと考えると判断しやすくなります。
2社間 vs 3社間｜クライアントに知られたくない場合は2社間で決まり
ファクタリングには、2社間と3社間の2種類があります。
ITフリーランスにとって特に重要な違いは、クライアントへの通知の有無です。
2社間ファクタリングは、自分とファクタリング会社の2者で契約します。
クライアントへの通知は不要で、利用していることを知られません。
自分 → ファクタリング会社（請求書を売却・即日入金）
↓
クライアントから自分へ通常通り入金
↓
自分からファクタリング会社へ返金
一方で、3社間ファクタリングは、自分・ファクタリング会社・クライアントの3者で契約します。
クライアントへの通知が必要ですが、その分手数料が低くなる傾向があります。
ITフリーランスの場合、常駐先やエージェントにファクタリングの利用を知られることで、
関係性に影響が出るリスクがあります。
「資金繰りに困っているのでは」と思われたくない方は、2社間一択です。
オンライン完結かどうか｜副業・リモートワーカーには必須条件
平日の日中に金融機関や事務所へ来店できるフリーランスは、多くありません。
常駐案件を抱えているエンジニアや、複数案件を掛け持ちしているデザイナー・マーケターにとって、
スマホやPCだけで完結するかどうかは実質的な必須条件です。
オンライン完結サービスを選ぶ際は、以下の点も合わせて確認しましょう。
- 電子契約に対応しているか
- 請求書のアップロードがオンラインで可能か
- 問い合わせ・サポートがチャットやメールで対応しているか
来店が必要なサービスは手数料が低い傾向がありますが、時間的コストも含めて総合的に判断することをおすすめします。
審査通過率｜個人事業主・フリーランスの実績があるか確認する
ファクタリング会社の中には、法人向けをメインとしているサービスも多くあります。
そういったサービスに個人事業主が申し込んでも、審査の土俵にすら上がれないケースがあります。
サービスを選ぶ際は、以下の点を確認しておきましょう。
- 公式サイトに「個人事業主OK」「フリーランス対応」の記載があるか
- IT・クリエイター系の利用実績が明示されているか
- 審査基準が自分の売掛先（クライアント）の信用力を重視しているか
特にエンジニアやデザイナーの場合、売掛先が大手企業や上場企業であるケースも多く、審査が通りやすい傾向があります。
自分のクライアントの規模や信用力も、選定の判断材料にしてみてください。
入金スピード｜支払期限から逆算して選ぶ
「とにかく早ければいい」と考えがちですが、入金スピードは自分の支払い期限から逆算して選ぶのが正解です。
ITフリーランス特有の急な出費として、以下のようなケースがあります。
- 納税（所得税・住民税・消費税）：期日が法律で決まっており、遅延するとペナルティが発生
- AWSなどクラウド費用：クレジットカードの引き落とし日が迫っている
- 外注パートナーへの支払い：信頼関係に直結するため絶対に遅らせられない
- ソフトウェアライセンスの更新：業務に直接影響するため待ったなし
これらの支払いが今週中に迫っているなら、最短2時間〜即日対応のサービスを選ぶ必要があります。
一方、来週以降に余裕があるなら、手数料の低いサービスをじっくり比較して選ぶことができます。
焦って手数料の高いサービスを選ぶより、スケジュールに余裕を持って動くことが、結果的にコストを抑える一番の方法です。
【まとめ】入金遅延に悩むITフリーランスにはファクタリングが現実解！
ここまで読んでいただき、ありがとうございます。
最後に、このページのポイントを整理します。
- ITフリーランスの資金繰りの問題は、個人の管理能力ではなく入金サイクルの構造的な問題が原因
- ファクタリングは借入ではなく請求書の売却であるため、信用情報に影響しない
- 審査で重視されるのは自分の信用力ではなく、売掛先（クライアント）の信用力
- ITフリーランスにはオンライン完結×2社間対応のサービスが特に向いている
- 手数料は「損」ではなく、キャッシュフローを安定させるためのコストとして考える
銀行融資やカードローンと比べて、ファクタリングは審査が早く、信用情報にも影響しません。
「借入はしたくないけど、今すぐキャッシュが必要」という状況にある方にとって、現実的な解決策になります。
ファクタリングを利用するか迷っている場合は、いきなり契約する必要はありません。
まずは、今お持ちの請求書が買取対象になるか、手数料や買取条件がどのくらいになるのかを確認してみるのも一つの方法です。
「次の入金まで、あといくらあれば乗り切れるのか」
「今の請求書を現金化すると、資金繰りはどれくらい楽になるのか」
こうした金額が分かるだけでも、今後の資金繰りを考えやすくなります。
初めて利用する・少額から検討したい方へ
▶ ラボルで条件を確認する
できるだけ早く資金化したい方へ
▶ QuQuMo onlineで条件を確認する
少額から高額まで幅広く検討したい
▶ 日本中小企業金融サポート機構で条件を確認する
※利用条件や審査結果、手数料、買取可能額などは個別の状況によって異なります。申し込み前に各サービスの最新の条件・契約内容をご確認ください。
⚠️ファクタリングを利用する前に
ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料だけでなく、契約内容、入金条件、必要書類なども確認してください。また、一般的なファクタリングは企業などに対する売掛債権を対象としたサービスです。給与を対象とする「給与ファクタリング」はこれとは異なるため、利用するサービスの内容をよく確認してください。
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